北京东方艾格农业咨询公司
高级工程师、高级分析师
新华社特约经济分析师
马文峰
朱东海社长、金日光总编按：
前些年，有一段时间，所谓“社会贷款中介公司”铺天盖地、比比皆是，坑蒙拐骗、为所欲为，故本社奋怒而起，与之进行了坚决不懈的斗争，后终于得到了国家的全面整治。但近一两年来，由于某些个别银行的内外勾结等原因，以及相关部门监管滞后甚至不作为，这种金融乱象又死灰复燃，不知不觉中发现北京又开起了许许多多、形形色色的“贷款中介公司”——连北京“皇帝脚下”都如此，其它地方可见一斑⋯⋯这严重扰乱了社会安定，也破坏了国家法律金融秩序和首都文明景象，伤天害理、天理不容啊！今天我们这里特转载这类公益文之二《有效治理AB贷诈骗须从规范中介行为和严惩违规违法着手》，并紧急呼吁：整顿金融市场、清理社会贷款中介诈骗公司、铲除非法罪恶高利贷刻不容缓！！！
最近两年国内经济形势不好，民营企业和个体经营者大量陷入困境，获取银行信贷资金更加困难，特别是有一些中小经营者出现征信污点，信用贷款更加困难。当前中介、互联网贷款广告满天飞，每天能收到最多的电话和信息便是“你需要贷款吗，我们可以给你提供低息带贷款。即便你的征信出现问题，找到家人、亲戚和朋友提供增信、加分，也可获取高额贷款。”可以确认：中介提供所有需要他人帮忙的信用贷款基本可以定性AB贷诈骗行为，应当依规依法从严从重处罚，从而规范行业发展。
无论是网络中介，还是现实中介，他们均可以获取“无任何风险”高额中介服务费、费率往往10-25%，甚至达50%以上，几乎超过当前所有正常经营性行业的利润。正因如此，当前国内知名互联网企业都有金融中介业务，成为其最强收入来源。在北京市朝阳区这种贷款中介非常之多，建外、大望路、朝外、东大桥、麦子店、团结湖，每天有可以多达十几个贷款中介电话，电话者张口给个人动辄几十万、上百万，更有甚者高达数百万的额度。笔者调研，当前在北京朝阳区的中介人员每天可以从银行获批5-6笔贷款，每笔金额几十万到数百万不等；每月收入可以高达数万，甚至十几万，比正式的国家金融机构的工作人员收入要高得多，高收入根本在于正式金融机构不敢涉足违规违法行为他们都敢做，而且这些违法行为完全是无风险的，甚至受到辖区执法部门隐形保护，这是贷款中介如此疯狂的根本之所在。
资金需求者多数是先期从事各类自主经营，头脑灵活，过往收入还相当可以高收入人群；有人还有高学历，甚至可能在存在显赫的社会关系的社会精英一族。但是，最近受到特定大环境的影响，经营陷入困境，甚至生活都成了困难，他们实际上多数没有工作和社保，甚至已经将个人名下资产进行转移，在当前其他业务无法获取更多收入的情况下，他们希望继续干一票大的；通过和中介合作对最有钱的银行诈骗成了他们的最高境界，AB贷成了他们后半生的制胜法宝。
这样诈骗手段来钱快，风险几乎为零，一旦拿到巨额贷款，从此人间消失，享受人间欢乐。中介和骗子无任何风险获取诈骗资金，即使受害人察觉后去报警时，被警方抓住的几率极小。到案发区报警，警察说“你是成年人，你有自己行为能力；字是你自己签的，他们有没有用刀子强迫你。”根本不予立案；即便是立案骗子被抓，钱早已被转移，计划再干一票，才会被抓。警察问询，骗子说，我想还钱，但是我现没钱偿还；警察会说，他有偿还意愿，这不是诈骗，这是借贷关关系，你们自己解决，这样依然可以完全逃避处罚。中介更是通过各种预先设计的各种免责条款，完全免除自己的责任，实际中介才是更加专业的诈骗团伙。这样社会完全成了老实人受害，正义公道无人主持，这是AB贷诈骗盛行根本原因；是当前社会诈骗成为最繁荣产业的根本原因。
AB贷危害严重。一般受害人信用良好，但收入微薄，面对几十万、上百万甚至数百万的被贷款，他们根本没有偿还能力，最终银行无法全部追回这批贷款，导致银行资产受到损失。面对银行持续追贷，对一些心理承受能力较弱的人群，导致受害人家破人亡；对与心理强大者，面对这种诈骗行为，受害人必然进行强有力报复行为，对社会危害更大，可能导致更严重恶性社会事件爆发。如果已发生案件不能合理有效的处理，类似案件不能得到遏制，可能导致严重的经济社会问题积累。
当前金融环境下AB带必定由金融机构和中介直接的勾结，普通群众的银行业开每天的转账额度通常限制在几千元，最多5万元的水平，然而金融中介通过银行沟通开的一个电子账户，直接几万，几十万的额度批下，一次转款几十万资金都可转出现；估计一些机构的可以提供400万的机构应该可以开出每天转款超过百万的转出额度，可以到达400万的转出额度；更严重的AB的过程1天之内，中介可以在是多家银行同时开户提款；中介、骗子、金融机构如此严重的套取银行资金，必然带极端严重的进入风险和社会风险。
从前国内外历史教训来看，类似金融诈骗时常诱发经济危机和社会危机，甚至危害社会稳定与国家安全。因此，当前我们必须严惩中介、诈骗犯及伙同其高批额度的金融机构内鬼，对其违规违法犯罪行为严格依法依规追究，追缴各方非法所得，特别须对中介机构进行从严从重处罚。
监管部门必须坚决严查，规范各种类型的金融中介机构的中介服务行为，严重者取消其金融业经营资质，并对负责人、责任人永久禁止进入金融行业的禁令，让金融中介不敢涉足违规、违法业务，确保金融业的健康可持续发展，让金融真正服务业实体产业，推动人民群众的生活水平的伴随国家经济发展而出现大幅提升。
执法部门必须严格执法，必须切实保护社会弱势群体，社会公平正义，严厉打击社会各类社会诈骗行为，尤其当前盛行的AB贷操纵者和施行者，坚决“以事实为依据，以法律为准绳”，拆除中介各种风险规避措施，对其违法行为依法从重处罚，归还社会的和平安宁，回归社会诚实守信，乐于助人的良好社会风尚。
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